Les touristes et expatriés au Japon sont souvent confrontés à des frais bancaires élevés lorsqu’ils retirent de l’argent. Heureusement, il existe des astuces pour éviter ces coûts supplémentaires et profiter pleinement de son séjour sans se ruiner. Entre les distributeurs automatiques de certaines banques locales et les cartes internationales sans frais, les options ne manquent pas pour économiser.
Utiliser les distributeurs Seven Bank, souvent disponibles dans les magasins 7-Eleven, est l’une des solutions les plus populaires. Ces distributeurs acceptent de nombreuses cartes étrangères et n’appliquent généralement pas de frais supplémentaires. Une autre astuce consiste à se tourner vers les cartes bancaires internationales, comme Revolut ou N26, qui offrent des retraits gratuits ou à moindre coût à l’étranger.
A voir aussi : Dividendes et charges : pourquoi les dividendes ne sont pas considérés comme des charges ?
Plan de l'article
Comprendre les frais bancaires et les taux de change au Japon
Les banques japonaises facturent souvent des frais de retrait pour les transactions effectuées avec des cartes étrangères. Ces frais peuvent varier en fonction de l’institution bancaire et du type de carte utilisée. Vous devez vous renseigner avant de procéder à un retrait.
Visa et Mastercard jouent un rôle central dans le processus de conversion de devises. Lorsque vous effectuez un retrait ou un paiement avec une carte Visa ou Mastercard, les taux de change appliqués sont fixés par ces deux géants des cartes de paiement. Cela signifie que les taux de change peuvent varier légèrement entre les deux, même pour des transactions effectuées à quelques minutes d’intervalle.
A découvrir également : Retraite avec un salaire de 4000 € par mois : combien allez-vous toucher ?
- Visa fixe ses propres taux de change, généralement actualisés quotidiennement.
- Mastercard applique aussi ses propres taux, qui peuvent différer de ceux de Visa.
Les frais bancaires imposés par les banques japonaises sont souvent un pourcentage du montant retiré, avec un minimum fixe. Par exemple, certains distributeurs peuvent facturer 110 yens pour chaque transaction, en plus d’un pourcentage du montant retiré. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement pour ceux qui effectuent des retraits fréquents ou de gros montants.
Pour minimiser ces coûts, vous devez utiliser des cartes bancaires offrant des retraits sans frais à l’étranger. Des options comme Revolut ou N26 sont particulièrement avantageuses pour les voyageurs fréquents ou les expatriés. Ces cartes permettent de contourner les frais élevés des banques locales et d’obtenir des taux de change plus favorables.
Les meilleures banques et distributeurs automatiques pour des retraits sans frais
Pour éviter les frais de retrait au Japon, certaines banques et distributeurs automatiques se révèlent plus avantageux. Parmi eux, Seven Bank et Japan Post Bank se distinguent particulièrement.
- Seven Bank : Présente dans les supérettes Seven-Eleven, cette banque accepte les cartes Visa, Mastercard, American Express, JCB et China UnionPay. Les retraits peuvent être gratuits selon les conditions de votre carte bancaire.
- Japan Post Bank : Ses distributeurs automatiques, situés dans les bureaux de poste et accessibles 24h/24, acceptent aussi un large éventail de cartes internationales.
D’autres options comme Aeon Bank et Mizuho Bank offrent des alternatives intéressantes.
- Aeon Bank : Les distributeurs automatiques de cette banque, souvent situés dans les centres commerciaux Aeon, acceptent les cartes Mastercard, Maestro et Cirrus.
- Mizuho Bank : Cette banque accepte aussi les cartes Mastercard, Maestro et Cirrus, avec des distributeurs automatiques présents dans les grandes villes.
Les distributeurs automatiques E-Net méritent une mention spéciale. Disponibles dans de nombreux supermarchés et magasins de proximité, ils acceptent les cartes Visa, Mastercard, UnionPay et JCB.
Pour maximiser vos chances de trouver un distributeur sans frais, privilégiez les grandes chaînes de magasins et les bureaux de poste, où les distributeurs automatiques des banques mentionnées sont largement disponibles.
Conseils pratiques pour retirer de l’argent sans frais
Pour économiser lors de vos retraits au Japon, plusieurs solutions s’offrent à vous. Pensez à utiliser des services bancaires en ligne comme Revolut et N26. Ces néobanques offrent des conditions avantageuses pour les retraits internationaux et des taux de change compétitifs.
- Revolut et N26 : Ces plateformes permettent des retraits sans frais jusqu’à un certain plafond mensuel. Vérifiez les conditions spécifiques de votre offre avant de partir.
Une autre option intéressante est l’utilisation de la carte Wise (anciennement TransferWise). Cette carte fonctionne parfaitement au Japon et convertit les devises à des taux très avantageux. Elle peut même alimenter des cartes de transport comme la Suica Card, largement utilisée dans les transports en commun japonais.
- Wise : Idéale pour les voyages fréquents, cette carte propose des taux de conversion très proches des taux interbancaires.
- Suica Card : Utilisez Wise pour recharger cette carte et simplifier vos déplacements tout en économisant sur les frais de conversion.
Privilégiez toujours les distributeurs automatiques des grandes chaînes mentionnées précédemment pour éviter les mauvaises surprises. Les frais peuvent varier considérablement d’un distributeur à l’autre, et certains peuvent même être gratuits en fonction de votre carte bancaire et de votre banque.
Considérez aussi les horaires d’ouverture des distributeurs : certains peuvent appliquer des frais supplémentaires en dehors des heures de bureau. Soyez vigilant et planifiez vos retraits en conséquence.
Alternatives et précautions pour éviter les frais supplémentaires
Pour minimiser les coûts, explorez des solutions comme Western Union et PayPay. Western Union permet d’envoyer de l’argent à l’international, une option pratique pour ceux qui veulent éviter les frais de retrait locaux. Il suffit de récupérer les fonds dans une agence locale.
PayPay, une application de paiement mobile, gagne en popularité au Japon. Utilisez-la pour réaliser des paiements sans frais supplémentaires, surtout dans les commerces locaux qui acceptent cette méthode.
- Western Union : Envoi d’argent à l’international, récupération dans des agences locales.
- PayPay : Application mobile pour des paiements sans frais supplémentaires dans les commerces locaux.
Attention aussi aux cartes bancaires utilisées. Les cartes Visa, Mastercard, American Express, JCB et China UnionPay sont acceptées par de nombreuses banques japonaises. Les frais de retrait peuvent varier. Toujours vérifier les conditions spécifiques de chaque carte et de chaque distributeur.
Considérez aussi les taux de change. Les cartes Visa et Mastercard fixent leur propre taux de change, souvent plus avantageux que ceux des banques locales. Utilisez ces cartes pour bénéficier de meilleurs taux.
Privilégiez des solutions comme Western Union et PayPay pour minimiser les frais. Vérifiez les conditions des cartes bancaires et les taux de change avant chaque transaction pour éviter les mauvaises surprises.